1、所谓的裸条贷是明显不合法。
2、贷款利率明显超过国家规定的标准。这种裸条借贷双方约定的利息一般都超过年利率，属于违法的高利贷。
3、抵押物是人体裸照，不符合法律规定。裸照不能作为合法的抵押物。
4、法律依据：根据我国《刑法》相关规定，传播淫秽的书刊、影片、音像、图片或者其他淫秽物品，情节严重的，可立案追诉，处以下有期徒刑、拘役或者管制。
5、向不满岁的未成年人传播淫秽物品的，从重处罚。如果在人数众多的QQ群内传播女大学生的裸照，则涉嫌传播淫秽物品罪。
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